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泗洪縣創業擔保貸款實施暫行辦法

泗洪網 - 政策法規 - 發布日期:2018-03-26

  為促進創業推動就業,推進全縣城鄉勞動力“四全工程”深入開展,充分發揮金融在促進創業帶動就業中的重要作用,進一步規范和促進泗洪縣創業擔保貸款工作,中國人民銀行泗洪縣支行、泗洪縣財政局、泗洪縣人力資源和社會保障局聯合制定了《泗洪縣創業擔保貸款實施暫行辦法》。

  第一章 總則

  第一條 為進一步規范和促進泗洪縣創業擔保貸款工作,根據《中國人民銀行南京分行、江蘇省財政廳、江蘇省人力資源和社會保障廳關于印發<江蘇省創業擔保貸款實施辦法(試行)>的通知》(南銀發〔2017〕66號)文件精神,結合泗洪實際,制定本辦法。

  第二條 本辦法所稱創業擔保貸款,是指以具備規定條件的創業者個人或小微企業為借款人,由創業擔保貸款擔;(以下簡稱“擔;”)提供擔保(小微企業只貼息不擔保),由經辦此項貸款的銀行業金融機構(以下簡稱“經辦銀行”)發放,由財政部門適當給予貼息,用于支持個人創業或小微企業擴大就業的貸款業務。

  第三條 本辦法所稱擔;,是指由縣政府結合上級轉移支付資金出資設立的,用于為創業擔保貸款提供擔保的專項基金,初設2000萬元,根據實施效果適時進行補充。

  擔;鹩摄艉榭h盛達咨詢擔保有限公司(盛達擔保公司)負責運營管理。

  第四條 本辦法所稱經辦銀行,是指由人民銀行泗洪縣支行(以下簡稱縣人行)會同泗洪縣財政局(以下簡稱縣財政局)、泗洪縣人力資源和社會保障局(以下簡稱縣人社局)通過公開招標等方式,確定的為符合條件的個人和小微企業提供創業擔保貸款的銀行業金融機構。

  經辦銀行確定后,應與縣人行、縣財政局、縣人社局、泗洪縣金融辦、盛達擔保公司簽訂合作協議,明確實施細則、各方權責。

  第二章 貸款對象、條件和用途

  第五條 個人創業者。是指法定勞動年齡內,經工商注冊創辦個體工商戶、企業、農民專業合作社,或依法登記設立民辦非企業單位,或經認定開展網絡創業的在校大學生、城鄉勞動者。其中,城鎮登記失業人員、就業困難人員(含殘疾人)、復員轉業退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業生(含大學生村官和留學歸國學生)、化解過剩產能企業職工和失業人員、返鄉創業農民工、網絡商戶、建檔立卡貧困人口為重點群體。對個人創業者中的婦女,應給予重點支持。

  第六條 小微企業。是指縣內登記注冊,當年(申請之日前12個月內)新招用符合創業擔保貸款申請條件的重點群體(不包括大學生村官、留學回國學生、返鄉創業農民工、網絡商戶)人數達到企業現有在職職工人數30%(超過100人的企業達到15%),并與其簽訂1年以上勞動合同的小微企業。小微企業認定標準按照《中小企業劃型標準規定》(工信部聯企業〔2011〕300號)執行。

  第七條 借款人應符合以下條件:

  (一)有具體經營項目;

  (二)信用記錄良好,無拖欠職工工資、欠繳社會保險費等違法違規行為;

  (三)除助學貸款、扶貧貸款、首套住房貸款、購車貸款以及1萬元以內(含1萬元)的消費貸款以外,個人創業擔保貸款申請人及其家庭成員(以戶為單位)自提交創業擔保貸款申請之日起向前追溯一年內無貸款余額,且信用記錄良好。

  第八條 創業擔保貸款只能用于借款人企業或創業項目開辦經費、流動資金周轉、技術改造等生產經營活動,不得用于購買股票、期貨等有價證券和從事股本權益性投資,不得用于違反國家有關法律、法規和政策規定的用途。

  第三章 貸款額度、期限和利率

  第九條 個人創業擔保貸款額度最高為30萬元,小微企業創業擔保貸款額度由經辦銀行根據企業實際招用符合條件的人數合理確定,最高不超過100萬元。

  第十條 借款人、經辦銀行應當根據借款人經營活動和資金周轉情況,約定創業擔保貸款還款方式和計結息方式,合理確定貸款期限。個人創業擔保貸款期限最長不超過3年,小微企業創業擔保貸款期限最長不超過2年,經擔;疬\營管理機構和經辦銀行同意,可以展期1次,展期期限不超過1年。

  第十一條 個人創業擔保貸款利率由經辦銀行參照貸款基礎利率并結合借款人信用情況、風險分擔方式合理確定,上浮最高不超過同期限貸款基準利率(合同簽訂之日,下同)的30%。小微企業創業擔保貸款利率,由經辦銀行根據借款人的經營狀況、信用情況與借款人協商確定,上浮最高不超過同期限貸款基準利率(合同簽訂之日,下同)的50%。貸款利率應在貸款合同中載明,各經辦銀行不得以任何形式變相提高創業擔保貸款實際利率或額外增加貸款收費。

  第四章 貸款擔保

  第十二條 擔;鹚栀Y金從一般預算中安排,撬動創業擔保貸款規;具_到擔;鹩囝~的5倍。同時建立擔;鸪掷m補充機制,提高擔;鸬拇鷥斈芰。

  第十三條 擔;饝诮涋k銀行開設專戶,實行專戶管理、封閉運行,專門用于創業擔保貸款業務。擔;疬\營與擔;疬\營管理機構的其他業務分離管理,單獨核算。

  第十四條 擔;饟YJ款責任余額不得超過擔;鹩囝~的5倍。達到5倍時,暫停受理新的創業擔保貸款申請,并按照有關程序及時補充擔;。

  第十五條 對逾期的個人創業擔保貸款,經催收后仍未歸還的,由擔;鹪3個月內按80%比例代償。代償后,經辦行、盛達擔保公司仍應履行追償義務,追償所得資金、財產80%用于償還擔;。

  第五章 貸款管理

  第十六條 創業擔保貸款按照“借款人依規定申請、縣人社局提供符合條件名冊、盛達擔保公司按職責盡職調查、經辦銀行審核放貸、縣財政局按規定貼息”的流程辦理。

  第十七條 經辦銀行要制訂創業擔保貸款管理辦法,規范貸前調查、貸中審批和貸后管理等各個環節,加強對貸款資金投向的監督管理。

  第十八條 10萬元以下(含10萬元)的個人創業擔保貸款,原則上不需要反擔保。對10萬元以上的個人創業擔保貸款,可要求借款人提供一定形式、一定比例的反擔保:

  (一)自然人反擔保。黨政機關、事業單位、國有企業及擔;疬\管機構認可的其他具備擔保能力的人員提供連帶責任保證擔保。

  (二)抵押反擔保。按有關規定可辦理抵押登記手續的不動產、動產、林權、農村承包土地經營權、農民住房財產權等;

  (三)質押反擔保。自然人或企業擁有的銀行定期存單、有價證券、股權、債權、應收賬款、無形資產等;

  (四)第三方機構反擔保。擔保公司、保險公司、典當行等提供反擔保。

  第六章 貸后管理

  第十九條 貸款期限內,盛達擔保公司和經辦銀行根據實際情況對借款人進行電話或實地跟蹤回訪。如發現借款人本身或項目經營出現異常情況的,應給予重點關注,督促其按期償還貸款本息。

  第二十條 創業擔保貸款到期,借款人不能按期足額償還貸款的,經辦銀行應當積極催收。逾期的創業擔保貸款經擔;鸫鷥敽,盛達擔保公司和經辦銀行仍應積極追償。在規定期限內確實無法追償的,可按規定程序從擔;鹬泻虽N。核銷后,經辦行、盛達擔保公司仍應履行追償義務。

  第二十一條 經辦銀行創業擔保貸款逾期率(逾期貸款余額/全部貸款余額)達到10%時,應暫停發放新的創業擔保貸款,經采取整改措施并報縣人行、縣財政局、縣人社局同意后,方可恢復開展創業擔保貸款業務。經辦銀行創業擔保貸款逾期率達到20%時,終止與該銀行的創業擔保貸款業務合作。

  第二十二條 對出現逾期的貸款,縣人社局要積極配合經辦銀行、盛達擔保公司督促借款人及時歸還,并及時將借款人的不良信用提供至相關信用信息數據庫。經辦銀行要及時將借款人的信貸業務信息報送至金融信用信息基礎數據庫。對惡意逃廢金融債務的,公安、法院等部門要加大打擊力度,確保金融資產不受損失。

  第二十三條 在操作規范、勤勉盡責的前提下,經辦銀行的創業擔保貸款質量考評情況可不納入商業銀行內部不良貸款考核體系,不影響經辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。

  第七章 貸款貼息和獎補

  第二十四條 對符合規定的個人創業擔保貸款,縣財政結合省以上財政資金給予100%貼息;對符合條件的小微企業按規定發放的創業擔保貸款,縣財政結合省以上財政資金給予基準利率的50%貼息支持。對展期、逾期的創業擔保貸款,縣財政不予貼息。

  盛達擔保公司不向借款人收取任何擔保費用,擔保費用由縣財政按年度根據擔保金額以1.2%的比例給予盛達擔保公司一次性補貼。

  縣財政局、縣人社局應積極向省財政申請省級創業擔保貸款貼息補助專項資金。同時,積極申請專項獎勵資金,統籌用于創業擔保貸款工作成效突出的相關單位經費補助,以及用于推動創業擔保貸款工作規范開展相關的宣傳、審計等費用支出。

  第二十五條 經辦銀行按照國家財務會計制度和創業擔保貸款政策有關規定,計算創業擔保貸款應貼息金額,按季度向縣人社局、縣財政局申請貼息資金。貼息資金申請應包括貸款發生額、季初余額、季末余額、貸款發生筆數、申請貼息資金額等內容。明細表中包括每筆貸款的項目名稱、貸款金額、發放時間、期限、利率、借款人名稱、本期申請貼息資金額等內容?h人社局、縣財政局會同有關部門進行審核,并在1個月內按規定撥付貼息資金。

  第八章 部門職責

  第二十六條 縣人行負責會同縣人社局、縣財政局、縣金融辦等部門建立跨部門協調機制,定期召開聯席會議,共同做好創業擔保貸款政策的組織和實施工作;建立健全創業擔保貸款數據統計和監測制度,加強各部門信息溝通和共享;指導經辦銀行落實創業擔保貸款政策要求。從便民、惠民角度出發,會同相關單位制訂實施細則。

  第二十七條 縣人社局會同各鄉鎮負責提供符合條件的貸款人名冊;積極向創業擔保貸款申請者提供創業指導、創業培訓等服務;加強創業擔保貸款的宣傳,擴大創業擔保貸款受益面。審核貼息資金,會同縣財政局向省級部門申請專項補助資金及獎勵資金;從便民、惠民角度出發,會同相關單位制訂實施細則。

  第二十八條 縣財政局負責做好擔;饎潛、貼息資金和獎補資金的管理工作,制訂相關管理細則,明確相關資金使用規定及程序,加強對創業擔;疬\行和財政貼息執行情況的監督檢查,確保資金依法合規使用;會同縣人社局積極向上爭取專項資金及獎勵資金。

  第二十九條 經辦銀行做好創業擔保貸款的貸前調查、貸后跟蹤、貸款催收、追償等工作;建立創業擔保貸款發放臺賬;及時申請財政貼息和代償資金。從便民、惠民角度出發,會同相關單位制訂實施細則。

  盛達擔保公司負責創業擔保貸款受理、審核、提供貸款擔保等工作;與經辦銀行共同做好貸后檢查、逾期貸款催收等工作;協助經辦銀行向財政部門申請貼息資金。做好創業擔保貸款的相關統計工作,確保統計數據的真實準確,并于每月后5個工作日內向縣人行、縣財政局、縣金融辦、縣人社局報告擔;疬\管、創業擔保貸款發放回收情況。從便民、惠民角度出發,會同相關單位制訂實施細則。

  第三十條 縣人行會同縣人社局、縣金融辦、縣財政局加強對經辦銀行、擔;疬\營管理機構創業擔保貸款相關業務的監督,并實施相應的激勵和約束措施。

  第九章 附   則

  第三十一條 本辦法由縣人行、縣人社局、縣財政局負責解釋。

  第三十二條 本辦法自發布之日起實施。本辦法印發前發布的有關創業擔保貸款的相關規定與本辦法不一致的,以本辦法為準。實施之日前已生效的創業擔保貸款(原小額擔保貸款)合同,仍按原合同約定執行。

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